La cessione del quinto è il finanziamento preferito dagli italiani per la rata fissa, la praticità del meccanismo di rimborso, il tasso fisso e la possibilità di ottenere importi oltre 30.000 euro senza garanzie ipotecarie né la firma di un garante.
Tuttavia, prima di presentare domanda di finanziamento, è importante capire come calcolare il quinto dello stipendio in modo da valutare l’impatto della rata sul proprio budget. In effetti, anche se può sembrare un’operazione semplice, calcolare la quota cedibile dello stipendio non va sottovalutato, poiché commettere un errore potrebbe comportare il rischio di sottoscrivere un finanziamento insostenibile a lungo termine.
Ecco alcune regole per calcolare il quinto dello stipendio.
Cessione del quinto: come calcolare la quota cedibile e perché è utile
Vuoi sapere come calcolare un quinto dello stipendio? La base di calcolo è lo stipendio netto percepito dal richiedente.
Se la busta paga può variare leggermente di mese in mese, puoi stabilire uno stipendio medio moltiplicando l’ora di lavoro per le ore lavorate ogni mese e riducendolo del 27% (percentuale corrispondente alle ritenute fiscali e previdenziali).
In alternativa, puoi fare la media delle buste paga percepite nell’ultimo anno, a condizione che il contratto di lavoro non sia cambiato.
Una volta che hai stimato lo stipendio netto mensile, basta dividere il risultato per 5 per ottenere un quinto dello stipendio approssimativo su cui basare la valutazione della sostenibilità della rata.
Anche se il limite del 20% fissato per legge per la rata è generalmente considerato gestibile a medio e lungo termine, anche una rata che sembra sostenibile può diventare troppo pesante se il lavoratore ha altre spese.
Pertanto, prima di presentare domanda di cessione del quinto dello stipendio, è importante valutare attentamente l’entità delle entrate e delle uscite mensili.
Simulare il calcolo del quinto dello stipendio: servizi online e consulenza professionale
Per semplificare il calcolo del quinto dello stipendio, esistono simulatori online che consentono di stimare sia lo stipendio netto che la quota cedibile. In pochi click, puoi trovare portali che ti permettono di fare il calcolo della quota cedibile dello stipendio gratuitamente. Basta fornire l’importo della busta paga e indicare alcuni dati relativi al contratto di lavoro e al ruolo ricoperto. Il calcolatore ti mostrerà il quinto dello stipendio, ossia la quota cedibile.
Tieni presente che questi dati sono solo indicativi e solo un professionista del credito può fornire un calcolo della quota cedibile veramente accurato. Quindi, quando vuoi sapere come calcolare il quinto dello stipendio con l’intenzione di richiedere un finanziamento contro cessione del quinto, è importante scegliere un servizio professionale e evitare operatori del settore non qualificati o i calcoli gratuiti che potrebbero non essere corrispondenti alle tue reali possibilità.
Prestare attenzione al calcolo del quinto dello stipendio è importante perché questo corrisponde alla rata massima ottenibile per il prestito e determina l’importo erogabile. Partire da aspettative errate può facilmente portare a presentare domanda per un finanziamento che non si può ottenere, con il risultato di un rifiuto da parte della banca e una segnalazione nelle centrali di rischio finanziario per 30 giorni.
Inoltre, i servizi di simulazione non tengono conto di variabili che possono influire sulla quota cedibile. Ad esempio, per stimare il quinto dello stipendio per un prestito delega, eventuali trattenute in busta paga sono fondamentali.
Lo stesso vale per il calcolo del pignoramento del quinto dello stipendio, per il quale esistono regole e limiti diversi da quelli del calcolo del quinto dello stipendio.
