La Cessione del Quinto spiegata
La Cessione del Quinto rappresenta una modalità di finanziamento riservata principalmente ai dipendenti, sia del settore pubblico che privato, e ai pensionati, indipendentemente dal fatto che siano affiliati a enti statali o privati. L’essenza di questa forma di credito sta nel fatto che il debito mensile, o rata, non può superare un quinto del salario netto o della pensione mensile percepiti.
Caratteristica fondamentale di questo prestito è la modalità di rimborso. Questa si basa su rate di uguale importo, con un interesse stabilito. Ecco una particolarità rilevante: la responsabilità del pagamento della rata mensile è assunta dal datore di lavoro del richiedente o dall’ente di previdenza, garantendo così al creditore la certezza del pagamento. Di conseguenza, ogni volta che viene erogato lo stipendio o la pensione, l’importo della rata viene detratto direttamente, assicurando all’ente creditizio il pagamento del dovuto.
Questa forma di finanziamento ha le sue origini nel DpR n. 180/1950. Una delle sue specifiche prevede l’obbligatorietà di una polizza assicurativa, che ha l’obiettivo di proteggere entrambe le parti in casi come la scomparsa del debitore o la perdita del suo posto di lavoro. La durata di tale finanziamento è generalmente fissata in un periodo massimo di 10 anni, ma non deve superare la durata del contratto lavorativo dell’interessato.
Anche i pensionati possono accedere a questo tipo di prestito, con la specifica che la loro età non deve superare gli 85 anni. Un passo fondamentale per loro è la richiesta di una comunicazione di cedibilità della pensione all’INPS, che indica quale parte della loro pensione può essere utilizzata come garanzia per il prestito. È importante sottolineare che esiste una porzione della pensione che, per legge, non può essere toccata.
Infine, una nota importante: grazie al meccanismo di trattenuta diretta da stipendio o pensione, anche chi in passato ha avuto difficoltà finanziarie o è considerato un cattivo pagatore ha la possibilità di accedere a questa forma di credito. La certezza del rimborso rende questo tipo di prestito particolarmente attraente per gli istituti di credito.
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