Accollo Mutuo
Il trasferimento della responsabilità di un mutuo, come quello relativo all’acquisto di una prima abitazione, si manifesta quando una persona desidera acquistare un’abitazione già gravata da un prestito ipotecario. Questa condizione si presenta spesso quando un individuo decide di vendere una proprietà su cui pesa ancora un mutuo. L’acquirente, se ha bisogno di finanziamenti per acquistare la proprietà, può scegliere di prendere il posto del venditore e continuare a onorare le rate del mutuo. Questo scenario è comune, ad esempio, quando si tratta di abitazioni appena costruite, finanziate da un mutuo ottenuto dal costruttore per coprire i costi di edificazione.
Perché questa procedura possa avere luogo, sono necessari tre attori principali: il venditore con un prestito ipotecario, l’acquirente pronto a farsi carico del debito residuo e l’istituto bancario. L’Accollo Mutuo può offrire vantaggi sia all’acquirente che al venditore. Mentre il venditore viene liberato dalla fatica di estinguere il prestito e dall’ipoteca, l’acquirente evita i costi associati alla valutazione e alla registrazione di un nuovo mutuo.
È importante notare che, a meno che non sia specificato diversamente nel contratto con la banca, l’Accollo Mutuo non esime il venditore originale dalla responsabilità di pagare le rate, se l’acquirente non riesce a farlo. Entrambi i debitori sono collettivamente responsabili e la banca può richiedere il pagamento al venditore originale. Tuttavia, se il venditore ha una stabilità finanziaria e fornisce garanzie adeguate, la banca potrebbe considerare la transazione come a basso rischio e potrebbe decidere di esonerare il venditore da ulteriori obblighi.
Prima di decidere se avvalersi dell’Accollo Mutuo, è fondamentale analizzare se le condizioni di mercato attuali sono più favorevoli rispetto a quelle in vigore quando il mutuo è stato originariamente concesso. L’Accollo Mutuo non modifica le clausole del contratto di mutuo originale; ciò che cambia è soltanto chi detiene la responsabilità del prestito.
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